El autor: McLean Thompson Kerver

Cuando se habla de planificación patrimonial y de la transmisión de los bienes de una persona a otra tras su fallecimiento, la mayoría de la gente habla de bienes inmuebles, dinero en efectivo y cuentas bancarias. No piensan en sus activos digitales: audiolibros, música, fotos o películas. O si lo hacen, no piensan en las aplicaciones de sus teléfonos u ordenadores, las cuentas de correo electrónico, los juegos en línea y otros activos digitales. Sin embargo, con el paso cada vez mayor a las plataformas digitales, los activos digitales aumentan considerablemente. Además, estos activos ya no carecen de valor, sino que pueden tener un valor económico y sentimental real.

Cuando alguien fallece, y no se ha pensado en la transferencia de sus activos digitales antes de su muerte, un acuerdo de plazo de servicio para el custodio de un activo digital podría regir a dónde va el activo o quién tiene acceso. El acuerdo de plazo de servicio podría enviar los bienes a alguien distinto de las personas nombradas en los documentos de planificación patrimonial del difunto. Además, el acuerdo de término de servicio podría crear un desafío para el representante personal u otro fiduciario al tratar de acceder a las cuentas de correo electrónico o cerrar cuentas, aplicaciones u otros activos digitales.

Para ayudar a aliviar algunos de los problemas que pueden surgir cuando alguien está incapacitado o fallece, y un fiduciario está ahora en el lugar del difunto o individuo incapacitado, Dakota del Sur promulgó la Ley de Acceso Fiduciario Uniforme a los Activos Digitales. Esta ley otorga a los fiduciarios (fideicomisarios, representantes personales, apoderados, etc.) la capacidad de gestionar y controlar los activos digitales y las comunicaciones electrónicas de un difunto o individuo incapacitado, siempre que el fiduciario sea designado con el custodio o en el testamento, fideicomiso, poder notarial u otros registros de la persona. También da a los custodios de activos digitales la capacidad de hablar con los fiduciarios de sus usuarios.

Por lo tanto, no sólo es importante hablar con su abogado de planificación patrimonial sobre sus bienes inmuebles, dinero en efectivo y cuentas bancarias cuando se discute la planificación patrimonial; también debe discutir sus activos digitales. Si no lo hace, corre el riesgo de que sus activos digitales vayan a parar a un lugar distinto al que usted pretendía.

El 1 de julio de 2014, Dakota del Sur promulgó la Ley de Transferencia de Bienes Inmuebles por Muerte, que prevé la transferencia de bienes inmuebles en caso de fallecimiento.

"Los bancos y las empresas de inversión llevan décadas ofreciendo la designación de cuentas TOD (transferencia en caso de fallecimiento) y POD (pago en caso de fallecimiento). En una cuenta TOD, el titular de la cuenta TOD especifica los destinatarios que recibirán la cuenta después de su fallecimiento. El titular puede cambiar los destinatarios de la cuenta TOD en cualquier momento, y los destinatarios no tienen derecho a la propiedad de la cuenta durante la vida del titular. Estos estatutos facilitan a los propietarios la creación de cuentas en bancos y empresas de inversión para transferir activos a los beneficiarios, sin que los activos pasen por el proceso de sucesión.

Debido a la Ley de Transferencia de Bienes Inmuebles por Muerte ("la Ley"), los habitantes de Dakota del Sur también pueden pasar sus bienes inmuebles a los beneficiarios, sin que los bienes inmuebles pasen por el proceso de sucesión. La Ley permite la transferencia no testamentaria de la tierra en Dakota del Sur como un TOD o POD en una cuenta. El propietario de los bienes inmuebles crea y registra una Escritura de Transferencia por Fallecimiento, en la que se especifica el destinatario que recibirá los bienes inmuebles a la muerte del propietario. La Transferencia en la Escritura de Muerte está diseñada para pasar la propiedad a un destinatario directamente, evitando el proceso de sucesión, pero la propiedad todavía está sujeta a las reclamaciones de los acreedores de la persona fallecida. Los ciudadanos de Dakota del Sur ya aprovechaban las transferencias no testamentarias para sus cuentas y otros activos. El estado se dio cuenta de la necesidad de una transferencia no-probatoria de los bienes inmuebles también, por lo que el estado promulgó la Ley. Una transferencia en la escritura de la muerte permite una opción alternativa para aquellos que desean pasar su propiedad inmobiliaria directamente sin que pase por la sucesión. Póngase en contacto con su abogado de planificación patrimonial hoy mismo para discutir si la transferencia de la escritura de fallecimiento es adecuada para usted.

El 1 de julio de 2014, Dakota del Sur promulgó la Ley de Transferencia de Bienes Inmuebles por Muerte, que prevé la transferencia de bienes inmuebles en caso de fallecimiento.

"Los bancos y las empresas de inversión llevan décadas ofreciendo la designación de cuentas TOD (transferencia en caso de fallecimiento) y POD (pago en caso de fallecimiento). En una cuenta TOD, el titular de la cuenta TOD especifica los destinatarios que recibirán la cuenta después de su fallecimiento. El titular puede cambiar los destinatarios de la cuenta TOD en cualquier momento, y los destinatarios no tienen derecho a la propiedad de la cuenta durante la vida del titular. Estos estatutos facilitan a los propietarios la creación de cuentas en bancos y empresas de inversión para transferir activos a los beneficiarios, sin que los activos pasen por el proceso de sucesión.

Debido a la Ley de Transferencia de Bienes Inmuebles por Muerte ("la Ley"), los habitantes de Dakota del Sur también pueden pasar sus bienes inmuebles a los beneficiarios, sin que los bienes inmuebles pasen por el proceso de sucesión. La Ley permite la transferencia no testamentaria de la tierra en Dakota del Sur como un TOD o POD en una cuenta. El propietario de los bienes inmuebles crea y registra una Escritura de Transferencia por Fallecimiento, en la que se especifica el destinatario que recibirá los bienes inmuebles a la muerte del propietario. La Transferencia en la Escritura de Muerte está diseñada para pasar la propiedad a un destinatario directamente, evitando el proceso de sucesión, pero la propiedad todavía está sujeta a las reclamaciones de los acreedores de la persona fallecida. Los ciudadanos de Dakota del Sur ya aprovechaban las transferencias no testamentarias para sus cuentas y otros activos. El estado se dio cuenta de la necesidad de una transferencia no-probatoria de los bienes inmuebles también, por lo que el estado promulgó la Ley. Una transferencia en la escritura de la muerte permite una opción alternativa para aquellos que desean pasar su propiedad inmobiliaria directamente sin que pase por la sucesión. Póngase en contacto con su abogado de planificación patrimonial hoy mismo para discutir si la transferencia de la escritura de fallecimiento es adecuada para usted.

Con la vuelta al cole, los padres y los hijos compran lápices, bolígrafos, cuadernos y material de dormitorio y de otro tipo para prepararse para el año que viene. Sin embargo, no son muchos los padres que en sus listas de suministros escolares incluyen un Poder General Duradero y un Poder de Atención Médica para su hijo de 18 años. La mayoría de las veces, estos dos documentos de planificación patrimonial se asocian a las personas mayores. Sin embargo, un Poder General Duradero y un Poder de Atención Médica pueden ser algunos de los "útiles escolares" más importantes para los adultos jóvenes.

Un poder general duradero, a veces llamado poder financiero, es un documento legal escrito que autoriza a una persona (agente) a actuar en nombre de otra (mandante) en lo que respecta a asuntos financieros. Un poder de atención médica es un documento legal que autoriza a un agente a tratar con los proveedores de atención médica y puede establecer las decisiones de una persona con respecto al tratamiento de mantenimiento de la vida y otras decisiones de atención médica. Un poder de atención médica también proporciona al agente acceso a los registros e información médica del mandante.

Un niño de 18 años es un adulto en todos los sentidos a los ojos de la ley. Eso significa que los padres ya no tienen autoridad para administrar el dinero de su hijo o tomar decisiones sobre su salud una vez que el niño cumple los 18 años. Por lo tanto, si el niño sufre un accidente y queda incapacitado, es posible que uno de los padres tenga que pasar por el sistema judicial para ser nombrado tutor y curador del niño a fin de tomar decisiones sanitarias y financieras para su hijo (o incluso simplemente obtener registros e información sanitaria), si no se firmaron poderes notariales antes del accidente.

Para evitar el dolor, las molestias y los gastos de pasar por el sistema judicial para ser nombrado tutor y curador del niño si algo sucediera, tome las medidas ahora para asegurarse de que su hijo de 18 años tiene un Poder General Duradero y un Poder de Atención Médica en su lugar, para que su hijo esté realmente preparado para comenzar el año escolar correctamente.

Si piensa que la planificación patrimonial es simplemente la creación de un testamento o fideicomiso, se está perdiendo una gran parte de la información, y podría tener activos que no fluyan de acuerdo con el plan que ha establecido en su testamento o fideicomiso. La forma en que titula sus bienes y a quién nombra como beneficiarios es tan importante como su testamento o fideicomiso.

Algunos bienes, en función de cómo estén titulados o de quién sea el beneficiario nombrado, fluirán fuera de su testamento o fideicomiso. Por ejemplo, si nombra a un beneficiario en su seguro de vida, ese dinero fluye hacia el beneficiario nombrado, no de acuerdo con su testamento o fideicomiso (a menos que haya nombrado a su patrimonio o fideicomiso como beneficiario).

Además, los bienes inmuebles de propiedad conjunta suelen pasar al copropietario superviviente, y no según su testamento o fideicomiso. Sin embargo, el hecho de que dos personas posean juntas un bien inmueble no significa que la propiedad pase automáticamente al superviviente. Es necesario incluir un texto en la escritura que transmita ese inmueble a ambas personas como "copropietarios con derechos de supervivencia".

Por lo tanto, no sólo es importante hablar con su abogado de planificación patrimonial sobre su testamento y fideicomiso, sino que también debería discutir la titularidad de sus bienes y los beneficiarios que ha nombrado en sus seguros de vida y cuentas de jubilación. Si no lo hace, corre el riesgo de crear un legado que no se cumpla.

La planificación del patrimonio puede ser un proceso abrumador para todos los implicados. Asegurarse de entender los documentos de planificación patrimonial disponibles puede facilitar el proceso de planificación patrimonial para todos.

Planes patrimoniales eficaces y eficientes:

Para llevar a cabo un proceso de planificación patrimonial eficaz y eficiente es necesario conocer los documentos disponibles, así como saber qué documentos son los adecuados para usted.

Will

Un testamento es un documento legal que se crea en vida de una persona, pero que no entra en vigor hasta su muerte. El testamento establece la forma en que la persona desea que se distribuyan sus bienes a su muerte. El testamento se somete a un proceso de sucesión tras el fallecimiento de la persona para poder repartir sus bienes de acuerdo con su testamento.

Confíe en

Un fideicomiso es un documento legal que se crea en vida de una persona y que designa cómo deben gestionarse sus bienes durante su vida, luego durante su incapacidad y después de su posterior fallecimiento. La diferencia entre un fideicomiso y un testamento es que el fideicomiso entra en vigor durante la vida de la persona. El fideicomiso se financia con los bienes de la persona, lo que permite a un fideicomisario gestionar los bienes durante la vida de la persona, su incapacidad y su fallecimiento. Dado que el fideicomiso entra en vigor durante la vida de la persona, evita el proceso de sucesión al fallecer. Sin embargo, los bienes de la persona deben estar a nombre del fideicomiso para evitar el proceso de sucesión. Los fideicomisos pueden ser revocables o irrevocables. Ambos tipos de fideicomisos pueden tener ventajas y desventajas. Por lo tanto, determinar qué tipo de fideicomiso es el adecuado para usted debe ser una discusión con su abogado de planificación patrimonial.

Revocable

Un fideicomiso revocable otorga al fideicomitente la facultad de eliminar o revocar el fideicomiso durante su vida, entre otros poderes.

Irrevocable

En un fideicomiso irrevocable, el fideicomitente no tiene la facultad de eliminar o revocar su fideicomiso en vida.

Poderes

Un poder general duradero, a veces llamado poder financiero, es un documento legal escrito que autoriza a una persona (agente) a actuar en nombre de otra (mandante) en lo que respecta a asuntos financieros. Un poder financiero finaliza con el fallecimiento del mandante. En algunos estados, los poderes financieros pueden ser efectivos en el momento de la firma o en el momento de la incapacidad.

A partir de la firma

Un poder que entra en vigor en el momento de la firma otorga al agente el poder de actuar en nombre del mandante en cuanto el documento es firmado por éste. La ventaja de este tipo de poder financiero es que no es necesario demostrar la incapacidad del mandante para que el agente pueda actuar. Este tipo de poder financiero puede ser muy útil para un matrimonio, especialmente si uno de los cónyuges viaja con frecuencia. Sin embargo, este tipo de poder financiero no se recomienda cuando el agente es un miembro de la familia que no es el cónyuge, o un amigo del mandante. En esta situación, sería más apropiado un poder financiero que sólo fuera efectivo en caso de incapacidad.

Efectivo en caso de incapacidad

Un poder que sólo es efectivo en caso de incapacidad del mandante otorga al agente el poder de actuar en nombre del mandante sólo cuando se demuestra que éste está incapacitado. Este tipo de poder financiero se utiliza principalmente cuando el agente del mandante es alguien que no es su cónyuge. Pueden surgir situaciones en las que un hijo o un amigo utilicen el poder notarial, sin el conocimiento del mandante, en beneficio del hijo o del amigo y no en beneficio del mandante. Tener un poder financiero que sólo sea efectivo en caso de incapacidad puede ayudar a eliminar algunas de esas situaciones.

Testamento vital

Un testamento vital es un documento legal que establece las decisiones de una persona con respecto al tratamiento de mantenimiento de la vida. En esencia, este documento habla en nombre de una persona cuando ésta no puede hablar por sí misma. Un testamento vital no nombra a nadie como agente de la persona. En su lugar, el documento simplemente aborda cuestiones y decisiones sobre el tratamiento de mantenimiento de la vida. En algunos estados, el testamento vital puede revocarse verbalmente. Esto puede crear una situación en la que una persona revoque involuntariamente su testamento vital. Por ejemplo, si un individuo está sufriendo en el hospital y hace una declaración como "No quiero morir", esta declaración técnicamente acaba de revocar el testamento vital de ese individuo, dependiendo de la ley estatal.

Poder de asistencia sanitaria

Un poder notarial para la atención médica es similar a un testamento vital en el sentido de que también es un documento legal que establece las decisiones de una persona con respecto al tratamiento de mantenimiento de la vida. Sin embargo, a diferencia de un testamento vital, un poder notarial para la atención sanitaria nombra a un agente para que haga cumplir las decisiones relativas al tratamiento de mantenimiento de la vida que el mandante ha tomado en vida. En algunos estados, el poder notarial para la atención sanitaria sólo se puede revocar por escrito. Si este es el caso, entonces una declaración de una persona con dolor, como "no quiero morir", no revocaría su Poder de Atención Médica.

Entender los documentos de planificación patrimonial que están a su disposición y discutir esos documentos con un abogado de planificación patrimonial, hace que el proceso de planificación patrimonial sea menos desalentador para todos.